Politique Anti-Blanchiment (LCB-FT)

1. INTRODUCTION ET ENGAGEMENT

ZyndPay (ci-après « ZyndPay », « nous » ou « notre ») est une plateforme technologique fournissant des services de traitement de paiements en cryptomonnaie. La présente Politique Anti-Blanchiment et de Lutte contre le Financement du Terrorisme (la « Politique LCB-FT » ou la « Politique ») établit les principes, procédures et contrôles que ZyndPay met volontairement en œuvre pour prévenir l'utilisation abusive de ses services à des fins de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme, de financement de la prolifération, de fraude ou de tout autre crime financier.

ZyndPay s'engage à opérer de manière responsable et à préserver l'intégrité du système financier mondial. Dans le cadre de cet engagement, ZyndPay adopte volontairement des mesures robustes de Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) alignées sur les Recommandations du Groupe d'Action Financière (GAFI), y compris les orientations mises à jour concernant les actifs virtuels et les prestataires de services d'actifs virtuels (PSAV), ainsi que sur d'autres bonnes pratiques internationales largement reconnues. Ces mesures sont mises en œuvre dans le cadre de notre engagement en faveur d'une conduite commerciale responsable, de la transparence et de la prévention de la criminalité financière — non pas en réponse à un mandat réglementaire spécifique, mais parce que nous estimons que c'est la bonne manière d'exploiter une plateforme de paiement en cryptomonnaie.

2. CHAMP D'APPLICATION

Cette Politique s'applique : (a) à tous les marchands (« Marchands ») inscrits sur la plateforme ZyndPay ; (b) à toutes les transactions traitées via les Services, y compris les encaissements, les paiements sortants et les retraits ; (c) à tous les membres de l'équipe et prestataires de ZyndPay impliqués dans la conformité, les opérations ou la gestion des Services ; et (d) à tous les prestataires de services tiers engagés par ZyndPay dans le cadre de la conformité LCB. Cette Politique est révisée et mise à jour régulièrement, ou plus fréquemment si nécessaire en raison de changements dans les normes internationales, les évolutions du secteur ou les risques émergents.

Outre son programme de connaissance client professionnelle (KYB) destiné aux marchands, ZyndPay exploite également un portefeuille custodial destiné aux consommateurs ainsi qu'une place de marché pair-à-pair (P2P). Les détenteurs individuels du portefeuille consommateur ZyndPay sont soumis à un programme de connaissance client (KYC) par paliers fondé sur les risques, dans lequel le niveau de vérification d'identité et les limites de transaction appliqués à chaque utilisateur sont proportionnels au risque évalué de son activité. Les obligations de surveillance, de filtrage et de signalement LCB-FT décrites dans la présente Politique s'appliquent également aux détenteurs du portefeuille consommateur et aux participants de la place de marché P2P, et non aux seuls Marchands.

3. APPROCHE FONDÉE SUR LES RISQUES

ZyndPay adopte une approche fondée sur les risques en matière de LCB-FT, dans laquelle le niveau de vigilance et de surveillance appliqué à chaque Marchand et à chaque transaction est proportionnel au niveau de risque évalué. Les évaluations des risques prennent en compte les facteurs suivants :

3.1 Facteurs de Risque liés au Marchand : (a) juridiction d'exploitation ; (b) nature des activités commerciales ; (c) volumes et schémas de transactions attendus ; (d) structure du bénéficiaire effectif ; (e) origine des fonds ; (f) résultats de filtrages antérieurs ; et (g) mentions dans les médias défavorables, correspondances avec des listes de sanctions ou identification de personnes politiquement exposées (PPE).

3.2 Facteurs de Risque liés aux Transactions : (a) montant et fréquence des transactions ; (b) adresses de portefeuille source et destination ; (c) scores de risque des adresses de portefeuille provenant de fournisseurs d'analyses blockchain ; (d) schémas indicatifs de structuration ou de superposition ; (e) transactions impliquant des juridictions à haut risque ; et (f) mouvement rapide de fonds (dépôts suivis de retraits immédiats).

3.3 Facteurs de Risque Géographique : (a) pays identifiés par le GAFI comme à haut risque ou sous surveillance renforcée ; (b) pays soumis à des sanctions globales (ONU, UE, OFAC américain, HMT britannique) ; et (c) pays présentant des déficiences connues dans leurs cadres LCB-FT.

3.4 Facteurs de Risque liés aux Produits/Services : (a) nature pseudonyme des cryptomonnaies ; (b) caractère transfrontalier des transactions blockchain ; (c) rapidité du règlement des transactions ; et (d) possibilité de transferts de pair à pair sans intermédiaires.

4. KNOW YOUR BUSINESS (KYB) — VIGILANCE

4.1 Vigilance Standard

Tous les marchands doivent compléter la vérification KYB et signer le contrat de service principal (MSA) avant de pouvoir traiter des transactions réelles. La vigilance standard pour le KYB complet comprend : (a) vérification de l'identité de l'entreprise via les documents d'immatriculation officiels ; (b) identification et vérification des bénéficiaires effectifs détenant 25% ou plus de l'entreprise ; (c) identification des dirigeants et signataires autorisés ; (d) vérification de l'adresse professionnelle par des documents indépendants ; (e) évaluation de la nature et de la finalité de la relation d'affaires ; (f) filtrage contre les listes de sanctions (ONU, UE, OFAC américain, HMT britannique et autres) ; (g) filtrage des PPE (Personnes Politiquement Exposées) pour les bénéficiaires effectifs et les dirigeants ; (h) filtrage des médias défavorables ; et (i) évaluation de l'origine des fonds.

4.2 Vigilance Renforcée (EDD)

La vigilance renforcée s'applique lorsque : (a) le Marchand est évalué comme à haut risque selon notre méthodologie d'évaluation des risques ; (b) le Marchand opère dans une juridiction à haut risque ; (c) des bénéficiaires effectifs ou des dirigeants sont identifiés comme PPE ; (d) une activité suspecte a été détectée ; ou (e) les circonstances justifient un examen supplémentaire. Les mesures de vigilance renforcée peuvent inclure : des étapes supplémentaires de vérification d'identité, une documentation améliorée sur l'origine des fonds, des cycles de revue plus fréquents, une approbation de la direction pour la relation d'affaires, et une surveillance continue renforcée.

4.3 Vigilance Continue

ZyndPay effectue une vigilance continue tout au long de la relation d'affaires, comprenant : (a) revue périodique des informations du Marchand et de l'évaluation des risques (au moins annuellement pour les Marchands à risque standard, semestriellement pour les Marchands à haut risque) ; (b) filtrage continu des sanctions ; (c) surveillance des médias défavorables ; (d) revue des schémas de transactions pour vérifier leur cohérence avec le profil de risque du Marchand ; et (e) revues déclenchées par la détection d'activités suspectes ou des changements significatifs dans l'activité du Marchand.

5. SURVEILLANCE DES TRANSACTIONS

5.1 Surveillance Automatisée

ZyndPay emploie des systèmes de surveillance automatisée des transactions pour détecter les activités potentiellement suspectes, incluant : (a) des outils d'analyse blockchain pour le scoring de risque des transactions en temps réel ; (b) le filtrage des adresses de portefeuille contre les adresses illicites connues, les adresses sanctionnées et les adresses liées au darknet ; (c) la détection de schémas de structuration (fractionnement de transactions importantes en transactions plus petites pour éviter les seuils) ; (d) les contrôles de vélocité pour les fréquences de transactions inhabituelles ; (e) la surveillance des mouvements rapides de fonds (dépôts immédiatement suivis de retraits) ; (f) la détection d'anomalies pour les transactions incohérentes avec les schémas établis du Marchand ; et (g) les alertes basées sur des seuils pour les transactions importantes ou inhabituelles.

5.2 Revue Manuelle

Les transactions signalées par les systèmes de surveillance automatisée sont escaladées pour revue manuelle par du personnel de conformité qualifié. La revue manuelle comprend : (a) l'analyse du contexte de la transaction et de l'historique du Marchand ; (b) la revue des données d'analyse blockchain ; (c) la prise de contact avec le Marchand pour demander des explications ou des documents supplémentaires, le cas échéant ; et (d) la détermination des mesures à prendre, y compris l'autorisation, le blocage ou la mise en attente de la transaction.

5.3 Évaluation du Risque des Adresses de Portefeuille

ZyndPay évalue le risque des adresses de portefeuille impliquées dans les transactions en : (a) interrogeant les fournisseurs d'analyses blockchain pour obtenir les scores de risque des adresses ; (b) vérifiant les connexions directes ou indirectes avec des activités illicites connues ; (c) évaluant l'historique des transactions du portefeuille et le risque de contrepartie ; et (d) bloquant les transactions provenant de ou destinées à des adresses de portefeuille identifiées comme à haut risque, sanctionnées ou associées à des activités illicites.

6. TRAITEMENT DES ACTIVITÉS SUSPECTES

6.1 Signalement Interne

Tous les membres de l'équipe et prestataires de ZyndPay sont tenus de signaler toute activité ou transaction suspecte au personnel de conformité désigné sans délai. Les signalements peuvent être déclenchés par : (a) des schémas de transactions inhabituels ou inexplicables ; (b) des transactions impliquant des adresses de portefeuille à haut risque ; (c) un comportement du Marchand incohérent avec ses activités commerciales déclarées ; (d) des tentatives de structuration de transactions pour éviter les seuils de surveillance ; (e) l'utilisation de comptes multiples pour contourner les contrôles ; (f) une réticence à fournir les informations ou documents demandés ; (g) des transactions impliquant des pays, des personnes ou des entités sanctionnés ; et (h) toute autre activité donnant lieu à un soupçon de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.

6.2 Signalement Externe

Lorsque ZyndPay détermine, à sa seule discrétion, qu'une activité est suspecte ou potentiellement illégale, ZyndPay peut signaler cette activité aux autorités compétentes comme elle le juge approprié. ZyndPay coopérera avec les forces de l'ordre et les autorités de régulation comme elle le considère nécessaire ou opportun selon les circonstances. ZyndPay : (a) ne divulguera pas au Marchand ou à tout tiers qu'un signalement a été ou sera effectué (pas de divulgation) ; (b) conservera des registres complets de tous les signalements et enquêtes ; et (c) répondra aux demandes légales d'information des autorités compétentes.

7. CONFORMITÉ AUX SANCTIONS

ZyndPay maintient un programme complet de filtrage des sanctions, incluant : (a) le filtrage en temps réel de tous les Marchands et de leurs bénéficiaires effectifs contre les principales listes de sanctions internationales, y compris les Sanctions du Conseil de Sécurité des Nations Unies, les Sanctions de l'Union Européenne, les Sanctions OFAC des États-Unis (Liste SDN) et les Sanctions HM Treasury du Royaume-Uni ; (b) le filtrage des adresses de portefeuille contre les listes d'adresses sanctionnées ; (c) le blocage des transactions impliquant des pays, territoires, personnes ou entités sanctionnés ; (d) la mise à jour régulière des bases de données de filtrage des sanctions ; (e) le gel immédiat des comptes et le signalement en cas de correspondance confirmée avec les listes de sanctions ; et (f) l'interdiction du contournement, de l'évasion ou de la facilitation de violations de sanctions.

8. CONSERVATION DES DOCUMENTS

ZyndPay conserve des registres complets, incluant : (a) la documentation de vérification KYB, y compris les copies des documents d'identité, les documents d'immatriculation et les dossiers de vigilance — conservés pendant un minimum de cinq (5) ans après la fin de la relation d'affaires ; (b) les registres de transactions, y compris les montants, dates, adresses de portefeuille et identifiants de transaction — conservés pendant un minimum de sept (7) ans ; (c) les registres d'enquêtes et de signalements — conservés pendant un minimum de cinq (5) ans ; (d) les rapports internes et décisions de conformité ; (e) les registres de formation pour tous les membres de l'équipe ayant reçu une formation LCB — conservés pendant un minimum de cinq (5) ans ; et (f) les évaluations des risques et les registres de revue de la Politique. Les registres sont stockés de manière sécurisée et sont disponibles pour les autorités compétentes sur demande légale.

9. GOUVERNANCE

9.1 Fonction de Conformité

ZyndPay désigne du personnel de conformité responsable de : (a) la mise en œuvre et le maintien de cette Politique ; (b) la supervision du programme LCB ; (c) la conduite des évaluations des risques ; (d) la revue et l'escalade des activités suspectes ; (e) la liaison avec les autorités le cas échéant ; (f) la formation LCB des membres de l'équipe ; et (g) le rapport à la direction sur les questions de conformité.

9.2 Direction

La direction est responsable de : (a) s'assurer que le programme LCB dispose de ressources adéquates ; (b) approuver cette Politique et toute modification substantielle de celle-ci ; (c) examiner régulièrement l'efficacité du programme LCB ; et (d) favoriser une culture de conformité au sein de l'organisation.

10. FORMATION

ZyndPay assure une formation LCB à tous les membres de l'équipe concernés lors de leur intégration et de manière régulière par la suite. La formation couvre : (a) les bonnes pratiques et les normes internationales en matière de LCB ; (b) l'identification des activités suspectes et des signaux d'alerte ; (c) les procédures de signalement interne ; (d) la conformité aux sanctions ; (e) les risques LCB spécifiques aux cryptomonnaies ; et (f) les conséquences du non-respect. Les registres de formation sont conservés pendant un minimum de cinq (5) ans.

11. SANCTIONS ET CONSÉQUENCES

11.1 Pour les Marchands : Toute violation de cette Politique peut entraîner : (a) la suspension ou la résiliation immédiate du Compte du Marchand ; (b) le gel du solde du Marchand ; (c) le blocage des transactions en cours ; (d) le signalement aux forces de l'ordre ou à d'autres autorités compétentes ; et (e) toute autre mesure jugée nécessaire par ZyndPay.

11.2 Pour les Membres de l'Équipe : Le non-respect de cette Politique peut entraîner des mesures disciplinaires pouvant aller jusqu'à la résiliation de l'engagement.

12. REVUE DE LA POLITIQUE

Cette Politique est révisée régulièrement par le personnel de conformité. Les revues prennent en compte : (a) les risques émergents dans le secteur des cryptomonnaies ; (b) les évolutions des normes et bonnes pratiques internationales en matière de LCB ; (c) les modifications des recommandations ou orientations du GAFI ; (d) les résultats des audits et évaluations internes ; et (e) les changements dans le modèle commercial, les produits ou les services de ZyndPay.

13. COORDONNÉES

Pour toute question concernant cette Politique LCB-FT ou pour signaler une activité suspecte, veuillez contacter :

ZyndPay — Conformité
Email : [email protected]
Demandes générales : [email protected]
Site web : https://zyndpay.io